与传统的涉黑涉恶违法犯罪行为不同，近年出现的黑恶势力活动日趋隐蔽，游走于犯罪与违法之间，其组织形态和获利方式也在不断发生着改变。如今，层出不穷的“校园贷“案件也让曾经校园成为了“扫黑除恶”的战场之一，在这些案件中，我们不难发现大多数大学生自控能力差、消费不理性，缺乏金融知识和法律常识。为此，计财处在此次扫黑除恶专项斗争宣传活动中引用相关真实案例为大家详解校园贷，让广大师生深刻认识到校园贷的种种危害，从而提高自我保护意识，远离校园贷。

半月谈记者调研发现，不少在校大学生有过“网贷”超前消费，有些人越贷越多，还没步入社会就已背负大笔债务。

超前消费，校园跟风“网贷”

当前，大学生使用“花呗”和“白条”等网络消费信贷产品的现象较为普遍。

“在缺少资金的情况下进行超前消费”“在规定的期限内没有利息或者利率低”以及“能够在众多平台进行消费，使用方便”，是在校大学生使用网络消费信贷产品的主要动因。

2015年秋天，就读于西南某高校的刘芸锦网购时收到了“是否使用‘花呗’付款”的提示。后来发现身边的同学都在使用“花呗”，她也就跟着用了。

和刘芸锦一样，就读于东北某高校的王一诺也在同学的推荐下开始使用网络消费信贷产品。2016年9月，王一诺想在网上买化妆品，但手中资金并不充裕。在同学的推荐下，王一诺开通了“花呗”，并用其支付购买了相中的化妆品和其他商品。

“一间寝室有一个人在用，往往就会有室友盲目跟风。”贵州大学文化与传媒学院辅导员吴卿认为，不少学生都知道超前消费和贷款存在隐患和风险，但难以抵制，一个重要原因就是同伴效应。

2018年3月，现就读于西北某高校的樊双正在家中准备研究生复试，看着当月需要偿还的1900元“花呗”贷款，她有些不知所措：因为已经毕业，父母没有每月再专门给她生活费。没有收入来源的樊双最后只能请父母“出手”偿还了这笔贷款。

据调查，一部分大学生会使用下个月的生活费或向父母和朋友寻求资助来“还贷”，也有部分人会通过兼职赚取收入“还贷”，极少数则会找新的网络贷款平台“借新还旧”。

一旦依赖，越贷越多

“以前看到限量或者限时销售的商品，就只能遗憾放弃，现在就可以先用‘花呗’买下来。”就读于华南某高校的落落说，她现在买东西时更加“果断”了，但每个月的花销也更大了。

大学生的消费贷正“越贷越多”。刘芸锦的“花呗”总额度已经从刚开始的1500元涨到了6000元，其中还有4000多元尚未还清。

“之前2000元的额度绰绰有余，现在刚刚够用，偶尔还不够用。”作为“花呗”的老用户，就读于东北某高校的小乔说，开通“花呗”后，自己花钱越来越多了。

西南财经大学经济学院副教授张安全认为，网络消费信贷产品可以让人们动用未来的收入进行消费，这会在一定程度上刺激大学生的消费欲望。

和传统的校园贷相比，“花呗”和“白条”等以知名企业为依托的网络消费信贷，规定期限内低利率或者零利率还款，放贷速度快。这让一些大学生逐渐对其产生了依赖。

“我也一度想关闭‘花呗’等网络信贷，但停用后也会带来诸多不便。”就读于西南某高校的王云海表示，他每个月的生活支出并不固定，部分月份会入不敷出，又不便于向父母求助，只能通过“花呗”来缓解。

须引导大学生理性消费

西南政法大学新闻传播学院辅导员许翟认为，长期使用网络消费信贷产品会让大学生在潜意识里觉得“钱不是问题”。“这种消费心理还可能会扭曲大学生的择业观，导致部分大学生在择业时眼高手低，无法找到满意的工作。”

在贵州大学文化与传媒学院党总支副书记董蔚然看来，帮助大学生树立开源节流的消费观，引导大学生合理使用消费贷，是家庭、学校和社会的共同责任。

张安全建议，学校应该从心理学角度矫正大学生的从众消费心理和求异消费心理，加强大学生理财教育，提倡健康文明的消费方式和消费行为。

“各类网络消费信贷产品企业不能一味逐利，应当主动承担一定的社会责任。”张安全说，“网络平台在提供消费信贷产品时，应当有一些劝导和警示，引导大学生适度、理性消费，同时应对贷款对象、消费内容和信贷额度有所把控。”（文中所提大学生姓名均为化名）